拼多多遭舉報涉嫌“二次清算” 拼多多回應稱：舉報方系售假商家

時間：2018-12-13 09:26:05 來源:法衛士

導讀：　近日有拼多多商家表示，其曾向中國人民銀行上海分行舉報平安銀行和拼多多涉嫌“二次清算”及無證經營支付業務并獲回復，上海市中國人民銀行已確認拼多多無證經營支付行為。

　　近日有拼多多商家表示，其曾向中國人民銀行上海分行舉報平安銀行和拼多多涉嫌“二次清算”及無證經營支付業務并獲回復，上海市中國人民銀行已確認拼多多無證經營支付行為。什么是二清舉報?拼多多真的是無證經營嗎?拼多多官方是怎么回應的?

　　據了解，“一清”機構指的是商業銀行和擁有人民銀行支付業務許可證的支付機構。“二清”的市場普遍定義則為，平臺或者大商家接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，并自行開展商戶資金清分結算，屬于支付領域一種無證經營的行為，存在安全隱患。

　　對此，拼多多回應稱：舉報方系售假商家，此外， 2017 年拼多多在收到央行上海分行指導意見之后，已于當年引入具有支付和清算資質的平安銀行進行全流程資金托管和結算，拼多多不在任何場景下觸碰交易資金。

　　拼多多表示，對于售假商家，拼多多平臺絕不姑息，也不認為售假商家將電商和O2O行業在支付清算領域中普遍存在的現實狀況與其售假被懲處混為一談，就能逃脫其遭受法律制裁的結局。

　　拼多多表示，無論不法商家用盡何種辦法，拼多多對于制假售假等行為不會存在半分妥協與退讓。正如拼多多創始人黃崢此前所言：“打擊假貨和山寨傍名牌現象是一場持久戰，永遠沒有結束的那一刻。拼多多永久承諾會打擊假貨”。

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　　無證經營支付業務

　　無證經營支付業務是第三方支付領域專項整治的重點整治內容之一。在十二屆全國人大五次會議新聞中心記者會上，央行副行長范一飛指出，截至今年1月，全國清理出239家非法從事支付業務的機構，進行了整頓清理，部分已經移送公安部門。

　　根據《非金融機構支付服務管理辦法》(以下簡稱“《管理辦法》”)的規定，非金融機構在收付款人之間作為中介機構，提供網絡支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單等貨幣資金轉移服務的，應當取得《支付業務許可證》。但實踐中廣泛存在無證經營支付業務的違規現象，央行有關負責人于去年10月在非銀行支付機構風險專項整治工作答記者問中明確了無證經營支付業務的三個主要類別：無證經營網絡支付業務，無證經營多用途預付卡發行與受理，無證經營銀行卡收單核心業務。

　　無證經營網絡支付業務

　　根據《管理辦法》，網絡支付是指“依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為”，例如支付寶為淘寶上的買賣雙方提供資金結算服務即屬于提供網絡支付服務。

　　無證經營網絡支付業務的主要表現形式：

　　1、“大商戶結算”模式。

　　即用戶支付資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給其平臺下掛商戶。以近幾年發展迅速的電商平臺為例，很多電商平臺采取的貨款結算方式跟傳統大商場的結算方式類似，具體模式如下圖所示：

　　采取“大商戶結算”模式的電商平臺實質是為商戶和消費者提供了貨幣資金轉移服務，即從事了網絡支付業務。若電商平臺未取得支付牌照，則涉嫌無證經營網絡支付業務。據了解，蘑菇街、二維火、有贊為代表的電商服務平臺曾陸續接受央行的約談調研和窗口指導，主要原因之一在于平臺涉及“大商戶結算”模式，支付機構僅扮演支付通道，對平臺賬戶資金并未進行有效托管。

　　2、為用戶開立具有充值、消費和提現等支付功能的類支付賬戶的電子錢包。

　　今年2月被實名舉報的“美團網”便涉嫌此行為。具體模式為：用戶開立“美團錢包”，除了提供綁定銀行卡、付款碼(接入微信支付、支付寶)服務外，還提供賬戶充值等服務，用戶將資金充入“美團錢包”中后，可以在美團上進行消費，但這類消費并非美團的自營業務，美團只是交易平臺。其實有不少電商平臺都涉及先充值后消費的模式，如網約車平臺“易到”。筆者曾在《原創 | 易到除了違約，還涉嫌無證從事支付業務?》一文中分析到，易到實際上是在沒有取得《支付業務許可證》的情況下，在平臺上為用戶和司機開立了具有充值、消費和提現等支付功能的類支付賬戶，并為收付款人之間提供資金結算服務，屬于典型的無證經營支付業務的行為。